신용평가기관별 신용점수 차이 : NICE vs KCB 비교

신용점수는 신용평가기관에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수입니다. 높은 한도를 가진 신용카드 발급이나 대출받을 수 있는 금액이나 이자율 등이 신용점수로 결정되기 때문에 사회생활을 하면서 신용점수를 높게 유지 관리하는 것은 매우 중요합니다. 이와 같은 신용점수는 신용평가기관별로 차이가 발생하는데요 점수에 따라서 1등급 이상 차이가 나기도 합니다. 오늘은 왜 평가 기관별로 신용점수의 차이가 발생하는지 살펴보고 신용등급을 관리할 수 있는 방안에 무엇이 있는지 함께 알아보겠습니다.

 

 

 

 

신용등급과 신용점수

2020년까지는 신용에 대한 것을 1등급에서 10등급으로만 분류했었고 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의, 9~10등급은 위험군으로 분류했습니다. 그러나 등급 안에서도 상위등급에 가까운 사람이 있고, 하위등급에 가까운 사람이 있는데 한 등급이라고 똑같은 기준으로 적용받는 것이 부당하다고 판단되어 신용점수가 도입되었습니다.

 

 

 

신용등급에 따른 점수

등급	NICE	KCB
1	900~1000점	942~1000점
2	870~899점	897~941점
3	840~869점	832~890점
4	805~839점	768~831점
5	750~804점	697~767점
6	665~749점	630~697점
7	600~664점	530~629점
8	515~599점	454~529점
9	445~514점	335~453점
10	0~444점	0~334점

 

신용을 평가하는 항목

신용을 평가하는 항목은 크게 4가지입니다.

① 상환이력 : 대출이나 카드값등의 빚을 잘 갚아 왔는지를 말합니다.

② 부채 수준 : 현재 빚이 얼마나 있는지를 말합니다.

③ 신용 거래 기간 : 언제부터 신용카드를 사용했고 대출상품을 이용했는지 말합니다.

④ 신용 거래 형태 : 어떤 대출 상품을 이용했는지 살핍니다.

 

 

 

위의 4가지를 바탕으로 평가는 함에도 상기 등급과 점수 표에서 볼 수 있듯이 신용평가기간별로 점수에 차이가 발생합니다. 어디서 차이가 발생하는지 알아보겠습니다.

 

NICE평가 정보원

NICE는 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사입니다. NICE에서 신용을 평가할 때는 하기와 같은 비중을 두고 평가합니다.

 

일반고객

① 상환이력(현재 연체 및 과거 채무 상환이력) : 28.4%
② 신용형태 (체크, 신용카드 이용정보) : 27.5%
③ 부채 수준(채무부담정도) : 24.5%
④ 신용거래기간 (최초, 최근 개설로부터 기간) : 12.3%
⑤ 비금융 및 마이데이터 정보 (성실납부실적 등) : 7.3%

 

장기연체고객

① 상환이력: 47.8%
② 부채 수준(채무부담정도) : 42.8%
③ 신용거래기간 : 9.4%
④ 신용형태정보 : 0%
⑤ 비금융 및 마이데이터 정보 : 0%

 

NICE에서 가장 많이 보는 항목은 상환이력입니다. 현재와 과거의 연체 이력과 상환여력을 중요하게 여깁니다. 그다음으로는 신용거래의 형태 즉 신용카드나 체크카드를 사용한 지 얼마 되지 않았거나 대출경험이 없어도 점수가 낮아집니다. 다음은 부채수준인데요 현재 갖고 있는 대출 금액이 크면 점수가 하향될 수 있습니다.

 

 

KCB (올크레딧)

KCB는 다음과 같은 비중으로 평가합니다.

 

일반고객

① 신용거래형태 : 38%
② 부채 수준 : 24%
③ 상환이력: 21%
④ 신용거래기간 : 9%
⑤ 비금융 및 마이데이터 정보 : 8%

 

장기연체고객

① 상환이력 : 32%
② 신용거래형태 : 27%
③ 부채 수준: 25%
④ 비금융, 마이테이터 정보 : 11%
⑤ 신용거래기간: 5%

 

KCB는 신용거래 형태를 중요하게 보는데요 제1 금융권이 아닌 곳 즉 카드사에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용했거나 고금리 대출을 많이 사용했을 경우 점수가 낮아집니다. 다음은 부채 수준으로 현재 대출을 받은 금액이 적으면 높은 점수를 받습니다.

 

 

개인신용점수를 관리하는 10가지 Tip

사람들이 신용등급을 유지하거나 높은 등급으로 올리려는 이유는 신용카드 사용과 대출가능 여부 때문입니다. 높은 한도의 신용카드를 사용하면 매우 편리하고 대출도 신용등급이 높으면 더 쉽게 이용할 수 있고 금리도 비교적 낮게 빌릴 수 있습니다. 바른 금융이용습관을 위한 10가지 tip 알려드립니다.

 

 

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